Simone买保险要注意什么？
的有关信息介绍如下：
很多人刚开始买保险，都会咨询各种五花八门的问题，像无头苍蝇，摸不清方向。
这篇回答不仅有买保险的小技巧，还有最全的保险避坑攻略。
常见险种有：重疾险、意外险、医疗险、定期寿险、年金险，各有各的坑处！
这次我就逐一数清这几大险种的坑，认真看完你就能避开保险90%以上的坑！
重疾险比较复杂，而且五花八门，陷阱非常多，一定要特别留意：
几乎每款重疾险都会包含法定 25 种重疾，已经能覆盖 95% 的重疾赔付。
但是，业内对于轻症病种是没有强制要求的，所以各家公司可能会存在差异。
高发轻症为什么重要？这里举个例子：
所以在挑选重疾险的时候，一定要查看是否包含高发轻症。以下面一些产品为例：
可以看到，各款产品还是有一定差异的。
在这些病种中，又要特别关注最高发的 3 种：极早期恶性肿瘤、轻度脑中风、不典型心梗（或介入术、微创搭桥术）。
另外还要提醒大家：各家保险公司对轻症的定义和理赔条件不是统一的。
如果你有一定的医学知识背景，也可以去深入研究一下。
至于普通消费者，个人建议就不要太纠结了，以免越看越懵。
虽然说几乎所有重疾险都包含了法定 25 种重疾，但其实这里面还有一个后门。
其中 有 6 种疾病的理赔年龄是可以自行设定的。它们分别是：
以 X 银人寿的重疾险为例，在“严重阿尔兹海默症”（俗称老年痴呆）的疾病理赔条件里有这么一句话：
我们知道 70 岁前后正是这个疾病的高发期，如果 70 岁之后就不保了，确实有点不够意思。
所以，我们不能因为 25 种重疾是行业统一定义的，就忽略了这些细微的理赔条件差异。
现在市面上有些产品做得非常复杂，普通消费者根本看不懂。
所以很多人买完之后可能只会留下这样的印象：大品牌、保障全、所以贵。
我找了一款以高端著称的产品，简单数了一下居然包含了 12 种保障：
可惜的是，这 12 种保障不代表能赔 12 种风险。
因为很多保障都是共用保额的：
这类产品往往保障一般，价格还贵得离谱。
所以个人建议，买保险不要贪大求全，看问题要抓主要矛盾，先把保额做大再说。
有些人会觉得，如果不出险就白交钱给保险公司了；“有病治病，没病返本”的产品更加划算。
可是，返还型保险真的划算吗？
下面我以天安爱守护为例，看看返还和不返还到底有什么差别：
我们可以看到，选择在不同年龄返还，保费相差非常大。
如果要在 66 岁返还，每年保费要比不返还多交 6550 元，折算下来增加 52%。
天底下没有免费的午餐，返还型重疾险的本质是：
我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行理财，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。
从另一个角度来看，其实我们可以把这 6000 多块用来加大 50% 的保额，
或者用来购买 医疗险、寿险、意外险，又或者用来给家人配置保险。个人认为，这样花钱会有意义得多。
很多时候为了促成签单，一些销售人员会告诉我们：只要没住过院，健康告知可以全填否，《保险法》规定过了两年就一定赔。
真的是这样吗？我们先来看看《保险法》是怎么说的：
可以看到，《保险法》确实有相关的规定，
但这条法律设立的初衷是：保护消费者的合法权益，而不是帮助消费者骗保，把明明不应该赔的变成可以赔。
当然也存在熬过两年后，最终获得理赔的情况。
不过由于我国不是“判例法国家”，这些都需要一案一议。
即便是相似的情况，理赔结果也可能有天壤之别。
其实买保险就是买安心，所以在购买前一定要做到如实告知。
以上 5 点，就是我总结的购买重疾险的最常见陷阱，也有一些陷阱现在已经比较少见了，
比如说罹患重疾后要生存多少天才能赔，等待期内发病只退现金价值而不是退保费等等。
市面上的重疾险五花八门，建议大家投保前一定要阅读条款；
如果遇到不明白的地方一定要找业务员问清楚。
意外险杠杠比很高，看似简单，实际上还有其他所有保险无法替代的作用，
主要体现在高杠杆和伤残保障两点。
除此之外，意外险还有附加的医疗责任，
可以简单理解为：只要发生了意外事件，意外险都会赔你一笔钱，为你和家庭遮风挡雨。
针对普通人购买意外险常见的误区，我也列了出来，大家一定要重点关注：
1、特别约定和投保须知：
很多时候保险销售平台都会强调这款产品有多好，并不会提及产品的不足，
大家在挑选意外险的时候，要注意这款产品的特别约定部分。这是某平台销量第一的意外险，在整个产品页面都很完美；
如果直接投保的话，可能并不会注意到特别约定部分：
这也就意味着：
也有的产品会有这样的特别约定：
所以大家在投保意外险时可以注意投保须知，里面有比较详细的信息。
2、意外购买后，什么时候生效？
意外险购买后，一般是次日可生效。但也有些产品不是这样规定的，比如：
这个产品生效日期是可以自己选择，但最早也要7日后生效，这就需要大家注意了。
如果希望立即就能获得保障，这样的产品就不太适合了。
3、意外险没有健康告知，谁都能买？
虽然意外险都没有健康告知，但一般意合同中都会有类似的明确说明，
被保险人应为身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。
那残疾人可不可以买？
如果身体不健康人群，比如高血压、冠心病甚至癌症，只要能正常生活和工作也都是可以购买的。
还有一类号称百万身价的意外险，非常坑，谨慎购买！
年金险更是保险入坑的重灾区，知乎上有很多讨论保险是骗人的贴子，
几乎一大半都是在吐槽理财险的。
很多人认为，买了年金险就可以躺着赚钱！其实并不是这样。
这种产品的收益并不高，且流动性差，本金可能都要锁在里面8年左右退保才能全部拿回来，
收益更是要几十年之后才能看到成倍的增长。
再加上通胀的因素，普通人想通过每年投个几千或者几万块，就实现教育金和养老金的作用更是几乎不可能的。
所以这类产品的重点根本不是收益，就算再高的收益也只是演示收益，要达到非常难。
真正应该考虑年金险的应该是以下几类人：
所以买年金险，如果你是单纯奔着收益去的，那么肯定就是入坑了。
现在的年金险基本都是搭配万能账户在销售，每年返还的年金如果不领取就进入万能账户增值，很多宣传都说万能账户可以随时追加、随时领取。
但是你想追加多少就追加多少，想领取多少就领取多少的吗？
下面是我总结的2019年热销的开门红产品（开门红产品就是年金+万能账户的形式）
表格中追加的金额限制很好理解，领取的金额限制就有些复杂了。
所以，其实万能账户里的钱也不是你想追加多少就追加多少，想领取多少就领取多少的。
也就是说万能账户也没你想象的那么灵活。
有些人会认为，把钱存进年金险里，和存进银行卡里差不多；
但利率要高不少，所有的钱都可以源源不断地复利增长。其实这里可能存在一定的误会。
我们投保时看到利率高的，仅仅是万能账户，而能进入万能账户进行复利的，
只是每年返给我们的钱和后期追加存入的钱，并不是我们交的保费都会按这个利率计息。
而且万能账户的高利率也是不保证的，一般都是买的时候高，过两年就会降低。
所以在购买时，一定要搞明白产品的大致规则，不能盲目跟风，稀里糊涂乱买。
人的一生中，或多或少都会生病。
小病小痛的医疗费人人都能承担，但如果需要几十万治疗的大病要怎么办？
很多人自然想到，通过医疗险应对大额医疗支出，所以市场上的医疗险非常受欢迎。
但是对于这些医疗险，一样会有很多误区。
如果你闭着眼睛就买，估计日后纠纷少不了。推荐阅读：
相比之下，定期寿险的坑比较少，因为比较简单。
只要身故或者全残，就可以赔付保额。
只需要注意几点就可以了：
1、有些产品只会有身故责任，没有全残责任。
2、健康告知越宽松越好
3、免责条款列明不能赔的情况，当然越少也会也好
推荐阅读：一文读懂定期寿险！
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以上尽是我呕心沥血整理的知识干货，居家必备良品~
保险复杂，而且坑很多，普通人十有八九都会买错；
在买保险之前，建议你耐心阅读以下投保攻略，可以省下好几万的冤枉钱！
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