定期寿险有什么用？值得买吗？

定期寿险有什么用？值得买吗？

张爱玲曾说：“人到中年的男人，时常会觉得孤独，因为他一睁开眼睛，周围都是要依靠他的人，却没有他可以依靠的人。”

如果不幸由于疾病或意外身故，定期寿险可以赔付一大笔钱，延续家庭责任，这就是定期寿险的意义。

站着是印钞机，躺下是一堆人民币，为了家庭责任和爱的延续，寿险非常有必要买。

主要内容

中国人向来忌讳谈论死亡，而定期寿险，是只有人死了，才能拿钱的保险。

很多人不明白，人都死了，赔那么多钱有什么用？

定期寿险对不在了的人确实没用，但对活着的人用处却很大。

我们假设一种情况：

所以，如果想转移身故带来的收入损失风险，建议“上有老，下有小”的家庭经济支柱，都配置一份定期寿险。理赔款可以偿还房贷车贷，弥补家庭收入损失、子女教育、赡养老人等费用。

由此可见，就算人不在了，但家庭责任还在。如果提前配置了定期寿险，至少还能为家人留下一笔应急钱，不至于家破人亡。

定期寿险属于寿险的一种，简单来讲寿险可以分为三类：一年期寿险、定期寿险、终身寿险。

1、一年期寿险

这种产品一般交一年保一年，采用自然费率，保费的价格逐年升高。

2、终身寿险

终身寿险，顾名思义就是保终身的产品，不是定期的。人固有一死，所以购买终身寿险后，就一定可以获得赔偿的。

如何能够最合理高效地把财富传递给后代，是有钱人比较在意的问题，终身寿险是国际上公认的手段之一。

终身寿险除了保障终身外，更多的是用在财富传承、合理节税等方面。

3、定期寿险

定期寿险由于只保障一段时间，比如 10 年、20 年、保到 60 岁，其实 60 岁前死亡发生率并不高，所以花很少的钱，就可以获得极高的保额。

在所有寿险中，深蓝君首推定期寿险，过去我们已经做了很多测评了，有兴趣的朋友可到深蓝保微信公众号，回复：“定期寿险”，看看具体产品对比分析。

上面我们已经了解寿险的种类，接着来看看挑选一款寿险要如何选择，我们重点看定期寿险。

1、保什么？

定期寿险很简单，只要身故就能获得赔付，这里的身故包括疾病、意外、自然身故，甚至投保两年后自杀也能获得赔付。

除了身故，主流定期寿险也是保障全残，如果达到全残的标准也是可以赔付的。

2、保多少年？

关于保障期限，其实是可以根据具体预算来选择的，如果预算有限，可以选择保障 10 年、20 年或至 60 岁。

对于 90% 以上的普通家庭，深蓝君建议定期寿险最长保到 60 岁，因为 60 岁我们已经顺利退休，孩子已经成年，没有太多的责任需要承担了。

3、保额买多少？

关于买多少保额，其实就是如果不幸离开要留给家里多少钱。深蓝君建议主要考虑下面的费用：

对于北上广深背负较大房贷的朋友可以考虑至少 100 万及以上，二线及其他城市可以适当减少。目前市场上有些产品，只要保额不超过 200 万以下都是可以没体检的，购买非常方便。

总体来讲定期寿险健康告知非常宽松，常见的乙肝、结节等都可以投保，并且 1 - 6 类职业可以投保的产品也很多。

所以身体如果存在问题，建议你先买一份定期寿险，这样就不会在投保其他保险时，被健康告知中“延期、加费、除外责任”的问询困扰了。

除了上面长期的问题，深蓝君还建议你了解以下内容：

1、受益人的选择

定期寿险可以指定是受益人，如果发生了理赔，保险金就可以按照比例发给受益人。

2、可以给配偶投保

有的人希望保险雪中送炭，而有的人却指望着通过保险发财致富，比如一些违背道德，投机取巧的骗保行为。

所以绝大部分的定期寿险只能自己给自己投保，不过擎天柱定寿是可以为他人投保的，如果有女性朋友出于善意，想为老公买一份定寿，可以考虑这款产品。

3、免责条款

免责条款的意思就是，如果发生了条款里面的内容，那么保险公司是不赔的，深蓝君随便找了一款产品的免责条款，具体如下：

对于普通人完全可以不用关注免责条款，如果你实在在意，那么可以选择瑞泰瑞和定期寿险，这是目前深蓝君接触到的免责条款最少的定期寿险，只有前三条。

每个月初，深蓝保实验室都会更新一次榜单。这次我们研究了 79 款定寿，从中挑选出最优的产品。

这些产品都经过深蓝保实验室严格筛选，可以放心选购，简要结论如下：

虽然定寿要死了才能赔，但却最能体现一个人责任感。

经过反复对比，深蓝保实验室为大家精选出 6 款定期寿险：

下面看看具体产品点评：

定海柱 2 号上线以来就一直是定寿底价产品，我们总结了这款产品的优劣势：

详细测评，可以点击查看《定寿底价在哪里？又一款更便宜的产品来了》这篇文章。

擎天柱 2020的性价比，仅次于上面的定海柱 2 号，而且健康告知会更友好。

如果想买高保额，可以先买擎天柱 2020 再买定海柱 2 号，这样就能避开保额限制。

擎天柱 2020 的详细测评，点击这里就能查看>>>

瑞和 2020上线一段时间了，升级后保障比之前好了很多，我们总结了它的优势和不足：

另外，瑞和 2020 没有询问过往保额，也很适合想要加保的人，详细测评点击这里查看>>>

大麦正青春 2020是一个比较特别的产品，特别在哪？深蓝保实验室做了如下总结：

再次强调，大麦正青春 2020保费每年上浮 3%，如果在意这点，可以考虑其他产品。

它的详细测评可以点击这里查看>>>

阳光人寿也算是一家老牌的保险公司了，全国有 1000 多家分支机构，几乎覆盖了全国各大城市。

他家新出的大力神也是一款性价比很高的产品，具体的优劣势如下：

市面上还有一些产品可以 “夫妻团购”，一张保单同时保障两个人，大麦甜蜜家 2020就是这种类型的产品。

对这款产品，我们进行了简要总结：

我这边列出来的都是市面上比较火的寿险TOP排名，不过想知道你适合哪种？或是想知道根据不同个人情况，哪种寿险性价比最高？

别着急，我这边有个0元测算的福利免费送给大家，照着买肯定不会错~点击下方链接了解一下吧~

之前很多朋友询问，这种夫妻保单万一离婚了怎么办？

大麦甜蜜家到时可拆分成两份保单，不影响后续投保。

如果你已认真读完以上内容，买上一款适合自己的定寿就简单得很了。

这里我再根据网友关心的问题，总结了几点常见疑问：

定寿更新速度很快，隔一段时间又会有便宜一丢丢的新产品。

要不要重新买过？我建议，如果不是优惠特别多，完全没必要，换来换去没有尽头。

如果你的身体状况不符合新产品的健康告知，那就更不要折腾了。

如果你能通过健康告知，那么就分两种情况考虑：

情况 1：如果还没过犹豫期，可以直接退保更换

情况 2：如果已经交费几年，同样的保障，老产品还要交多少钱？

新产品一共需要交多少钱？对比一下就知道更换产品是否划算了。

举个例子，假如老产品还需要交 15 年，每年 2000 元（合计 3 万），而新产品需要交费 20 年，每年 1000 元（合计 2 万）。

那么更换就是更划算的，而且老产品退保还能拿到一点现金价值。

当然，还有一点必须要注意，尽量在新产品过了等待期再退老产品，以免保障发生中断。

这一点当然没有正确答案，需要因人而异。

我只能给出一点参考思路：

保额买多少：至少覆盖家庭未来 10 年的支出，比如未来 10 年生活费要 50 万，房贷、车贷 100 万，那么定寿至少要买 150 万。

保多久：个人建议保到 60 岁退休就行，那时孩子也已经成年，家庭责任相对较轻。

当然每个人情况不太一样，如果预算不多，也可以先保未来 20、30 年，等以后宽裕了再加保。

前面我就放话了，大家大可以挑选便宜的定寿买，即使是再小的公司。

因为寿险是安全性最高的险种，根据保险法《保险法》八十九条、九十二条：

如果保险公司破产倒闭了，我们所购买的保险有两个去处：

首先要转让给其他愿意接受进行兼并重组的公司；

如果没有保险公司愿意接手，政府会妥善安排好，国家会指定某家保险公司接手，一般就是国资的非常有实力的保险公司强制性接手。

其实保险行业在国内受到严监管，想成立一家保险公司并不容易，感兴趣的朋友，可以阅读我另一问文章：

需要！

意外险只能保意外导致的身故，其他情况身故是不赔的，所以意外险肯定不能代替定寿。

如2019年平安理赔数据，疾病身故赔付是远超意外身故赔付的。

线下重疾险基本都带有寿险责任，如果身故了也能赔。

但国人重疾险保额普遍不高，就算买到了30-50万，这笔钱也完全满足不了房贷车贷偿还、子女教育、父母赡养等。

但定寿极便宜，30岁的女性，100万保额的定期寿险也就几百元左右，用极少的预算就能极高的保额，这是重疾险所达不到的。

受益人，则是这笔钱会赔给的人。通常会有两种情况：

大师兄更加建议指定受益人，想给谁，给多少都是自己决定，避免纠纷，理赔也会更方便。

我们指定受益人，可以指定顺序，也可以指定赔付比例。

比如，老王买了一份100万保额定寿，受益人如下指定：

孩子，50%，第一顺序；

老婆，50%。第一顺序；

老妈，100%，第二顺序。

假如老王不幸身故了，这100万就会分给孩子、老婆各50万。只有第一顺序都不在了，这100万才会100%赔给老妈。

以上就是我对挑选定寿的经验总结，希望对大家有所帮助。

本文也会长期更新，可以一直保持关注。

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